Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке — программа кредитования, нацеленная на покупку земельного участка или ИЖС. Выплаты осуществляются несколькими траншами при подтверждении их целевого использования. К индивидуальному жилищному строительству и земельному участку Сбербанк предъявляет множество требований. При выявлении серьезных нарушений кредитор вправе расторгнуть договор и настоять на досрочном погашении займа.
Особенности ипотечного кредита на строительство
Помимо стандартных ипотечных программ, в Сбербанке выдается кредит на постройку дома. Это достаточно рискованный вид кредитования в сравнении с покупкой квартиры, т. к. если заемщик не закончит строительство, то банк, в случае невыплаты задолженности, получит недостроенную недвижимость с низкой ликвидностью. Именно поэтому кредитор требует от соискателя предоставить в качестве залога другое жилье, для дополнительной гарантии. Незавершенное строительство в данном случае будет очень невыгодно кредитуемому. Заканчивать достройку дома или как иначе использовать земельный участок возлагается на усмотрение банка.
Существенным минусом программы считается высокая процентная ставка. В сравнении со стандартными ипотечными ссудами, тариф на возведение дома выше на 3–4 пункта.
Строятся здания только по проекту, согласованному со Сбербанком. Каждое изменение, внедрение и улучшение не может быть проведено без согласия кредитора.
Преимущества ипотечного кредитования на строительство частного дома
Основные достоинства программы кредитования:
- Строительство частных домов можно сочетать с государственным субсидированием. Законодательство разрешает направить средства материнского капитала или программы «Молодая семья» на первоначальный взнос или погашение задолженности.
- Клиенты могут снизить процентную ставку, предоставив реквизиты своего зарплатного счета в Сбербанке.
- Максимальная сумма кредита не ограничена условиями банка. Если у соискателя есть созаемщик, то получить займ на крупную сумму проще в несколько раз.
- В случае одобрения, заемщику, при его согласии, дается кредитная карта с индивидуальным лимитом.
Строится дом долго, поэтому важно рассчитать собственные финансовые возможности, сопоставить достоинства и недостатки, и только после этого подать заявку.
Условия к участку возведения объекта недвижимости
Сбербанк предъявляется следующие требования к участку, на котором будет воздвигнута жилая постройка:
- Месторасположение. Банк допускает возможность, что частный дом должен быть расположен за чертой города, но при этом устанавливает допустимый предел удаленности (определяется для каждого субъекта отдельно). Кредитор не выдает ипотеку и на постройку в деревнях и хуторах.
- Тип земли. Залогодержатель перед оформлением тщательно изучает выбранный участок и возможность строительства. Проверяет вид разрешенного землепользования и тип грунта.
- Материал постройки. Ипотека на деревянный дом в Сбербанке практически не выдается. Кредитор отдает предпочтение прочным конструкциям из бетона, камня или кирпича.
- Общее состояние строения. Важную роль играет возраст недвижимости — чем он меньше, тем выше его ликвидность. Поэтому старые дома с плохой отделкой — сомнительный выбор.
- Коммуникационное оснащение. Если оформляется готовый дом, то в нем обязательно должны быть проведены водопровод, канализация, электричество и газ.
Дополнительные требования могут быть оглашены сотрудниками банка при личной консультации.
Условия ипотеки на строительство дома
Условия в Сбербанке по строительной ипотеке лояльные:
- минимальная сумма — 300 тыс. рублей;
- срок кредита — до 30 лет;
- первый взнос составляет 25 %;
- максимальная сумма не должна превышать 75 % от стоимости жилья или иного залогового имущества.
Требования к заемщикам
Построить дом в ипотеку может каждый желающий, при удовлетворении требований банка:
- Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации на территории страны.
- Возраст соискателя — от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа. Для льготных программ возрастной ценз меняется.
- Стаж работы не менее полугода на текущем месте. Общий трудовой — более 12-ти месяцев.
- Доход официальный, подтвержден предоставленной справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
- Наличие созаемщиков или поручителей, чей доход учитывается во время рассмотрения заявки.
При участии в программе льготного субсидирования, банки могут предъявить дополнительные требования к соискателям.
Обеспечение по ипотечному кредиту
В качестве предмета залога может выступать кредитуемое строение или любая другая ликвидная недвижимость.
До оформления обременения в качестве обеспечения может выступать поручительство физического лица.
Валюта кредита | Рубли РФ |
Минимальная сумма кредита | 300 000 рублей |
Максимальная сумма кредита | Не должна превышать меньшую из величин:
|
Срок кредита | До 30 лет |
Первоначальный взнос | До 25% |
Комиссия за выдачу кредита | Отсутствует |
Процентные ставки
Для данной ипотечной программы установлен единый тариф — 11,6 %, который меняется за счет надбавок:
+ 0,3 % — для зарплатных клиентов Сбербанка;
+ 1 % — до момента регистрации ссуды;
+ 1 % — при заключении договора